まな先生解説
こころ質問
すい要点整理
補足
補償の範囲は、保険会社と契約内容によって違います。この記事は一般的な仕組みの整理です。最終的な判断は、保険証券・約款と保険会社の窓口で確認してくださいね。
停電の損害は火災保険で補償される？まず何をすべきか
最初の24時間でやる3つのこと
- 壊れた物を修理・廃棄しない。保険会社が状態を確かめることがあります。
- 写真と動画を撮る。外観と、電源が入らない様子を残します。型番と購入時期も控えます。
- 停電の日時と原因を記録する。電力会社の停電情報で、日時と地域を確かめます。
原因ごとの早見表
| 停電の原因 | 家電・設備の故障 | 冷蔵庫の中の食品 | 主な相談先 |
|---|---|---|---|
| 落雷 | 火災保険の『落雷』で対象になりうる | 対象外が一般的 | 保険会社 |
| 台風などで電線が切れた | 停電による故障は対象外が一般的 | 対象外が一般的 | 保険会社(建物の風災被害があれば) |
| 地震・噴火・津波 | 火災保険は原則対象外 | 対象外が一般的 | 保険会社(地震保険) |
| 電力会社の設備・システム故障 | 火災保険は対象外が一般的 | 対象外が一般的 | 電力会社 |
停電の主な原因4つを深掘り：使える『財布』はどれ？
落雷：家財の契約があるかが分かれ目
- 建物の契約:給湯器・分電盤など、建物に取り付けた設備が中心です(扱いは会社により異なります)。
- 家財の契約:テレビ・冷蔵庫・パソコンなど、持ち運べる家電が対象です。
台風・風災：停電の故障と建物の被害は別
地震・噴火・津波：火災保険ではなく地震保険
電力会社の設備・システム故障：まず電力会社へ
停電費用保険という選択肢(地域限定)
補足
『電気的・機械的事故特約』は、建物に付いた設備の電気的な故障に備える特約です。冷蔵庫や洗濯機のような取り外せる家電は、対象外になりやすいとされています。
原因別の見分け方：補償の窓口を判定するチャート
3つの質問
- Q1 停電の原因は？ 落雷/風災・台風(電線の切断など)/地震・噴火・津波/電力会社の設備・システム故障/不明
- Q2 被害は？ 建物の付属設備(給湯器・分電盤など)/家財の家電/冷蔵庫の中の食品/通電火災による焼損
- Q3 加入内容は？ 建物のみ/家財あり/地震保険あり/電気的・機械的事故特約あり
判定チャート(終点の一覧)
| Q1 原因 | Q2 被害 | Q3 加入内容の分かれ目 | 使える可能性がある制度 | 残したい証拠 |
|---|---|---|---|---|
| 落雷 | 付属設備(給湯器など) | 建物の契約あり | 火災保険(建物)の落雷 | 故障の写真・型番・修理見積書・落雷の日時 |
| 落雷 | 家財の家電 | 家財の契約あり(建物のみは対象外になりやすい) | 火災保険(家財)の落雷 | 上記+購入時期 |
| 落雷・台風など | 冷蔵庫の中の食品 | 停電費用保険に加入しているか | 停電費用保険(条件内)/なければ自己負担 | 停電した時間の記録・廃棄した食品の写真 |
| 風災・台風 | 付属設備の故障 | 電気的・機械的事故特約あり | 特約で対象になる場合あり(取り外せる家電は対象外になりやすい) | 故障の写真・停電情報 |
| 風災・台風 | 屋根・窓などの破損 | 建物の契約あり | 火災保険の風災 | 被害箇所の写真・日時 |
| 地震・噴火・津波 | 通電火災による焼損 | 地震保険あり | 地震保険(損害の区分で支払い) | 焼損の写真・地震の日時 |
| 地震・噴火・津波 | 通電火災による焼損 | 地震保険なし | 地震火災費用(火災保険金額の5%・支払条件あり) | 同上 |
| 電力会社の設備故障 | すべて | — | 電力会社へ申し出(責任の有無は電力会社が判断) | 停電の日時・地域・被害の記録 |
| 不明 | すべて | — | 保険会社と電力会社の両方に相談 | 記録をすべて残す |
注意
地震保険は、建物・家財全体の損害の程度で認定されます。家電1台が壊れただけでは、支払いにつながらないこともあります。
停電から申請までの具体的な解決手順：時系列チェックリスト
【停電中】まずは火を出さない
- [ ] ブレーカーを切る(とくに家を離れて避難するとき)
- [ ] 感震ブレーカーがあるか、どのタイプかを確認する
- [ ] 電化製品のプラグを抜く
【復電後の24時間以内】証拠を残す
- [ ] 故障した家電の外観と、電源が入らない様子を動画で撮る
- [ ] 型番と購入時期を控える
- [ ] 停電の日時と地域をメモし、電力会社の停電情報で確認する
- [ ] 修理・廃棄はしない
【1週間以内】連絡と見積もり
- [ ] 保険会社(または代理店)へ事故の連絡をする
- [ ] 修理見積もりを取る(自分で選んだ業者に頼む)
- [ ] 『無料で修理できる』という訪問業者とは契約しない
【親が被災した場合】と【平時】
- [ ] 証券が焼失・流失したら、自然災害等損保契約照会センター(0120-501331)に連絡する。親族も照会できます
- [ ] 請求期限は事故の翌日から3年。あわてなくてよいけれど、放置はしない
- [ ] 平時に、親の火災保険の建物・家財・地震保険・特約の有無を一覧表に記録しておく
ケース別の対処：冷蔵庫・落雷・通電火災・親の被災
停電で冷蔵庫の食品がダメになったら火災保険は使える？
落雷で家電が壊れたら火災保険はどう使う？
- 保険証券で『家財』の契約があるかを確かめます。
- 保険会社へ事故の連絡をし、雷があった日時を伝えます。
- 修理見積書(直せない場合は、その内容が分かる書類)を用意します。
- 写真・型番・購入時期といっしょに提出します。
地震のあとの通電火災は火災保険で出る？受取額の比較
- 地震火災費用 = 火災保険金額 × 5%(損保ジャパン 地震火災特約のページ https://www.sompo-japan.co.jp/kinsurance/habitation/sumai/option/earth/ ほか。一般に建物の半焼以上などの支払条件があります)
- 地震保険 = 地震保険金額(火災保険金額の30〜50%)× 損害区分の割合(全損100%・大半損60%・小半損30%・一部損5%)(ソニー損保 地震保険の補償内容 https://www.sonysonpo.co.jp/fire/earthquake_002.html)
| 項目 | ①地震保険なし(地震火災費用5%) | ②地震保険を50%で付帯・全損と認定 | ③地震火災特約(火災保険金額の50%) |
|---|---|---|---|
| 建物 | 100万円 | 1,000万円 | 1,000万円 |
| 家財 | 25万円 | 250万円 | 250万円(家財にも同じ特約を付けた場合) |
| 合計 | 125万円 | 1,250万円 | 1,250万円 |
| 再建費用2,500万円との差 | 2,375万円不足 | 1,250万円不足 | 1,250万円不足 |
高齢の親が被災したとき、子どもができること
- 親の保険会社への連絡に付き添う(契約者本人の意思を確かめられることがあります)
- 被害の写真・動画を代わりに撮って整理する
- 訪問業者と話すときは同席する
注意
親が一人で訪問業者と契約しないよう、『保険の話は家族と相談してから』と平時に決めておくと、トラブルを避けやすくなります。
予防・再発防止のコツ：感震ブレーカーと親の契約の棚卸し
感震ブレーカーのタイプを確かめる
親の契約を1枚の表にする
| 確認項目 | 記入例 |
|---|---|
| 保険会社・代理店の連絡先 | ○○損保/△△代理店 |
| 証券番号 | 証券の写真をスマホに保存 |
| 建物の保険金額 | ○○万円 |
| 家財の契約 | あり(○○万円)/なし |
| 地震保険 | あり(火災保険金額の○%)/なし |
| 特約 | 電気的・機械的事故特約、地震火災特約など |
| 満期日 | ○年○月 |
保険料の見直しは公式情報で
専門家・公的情報の見解
地震火災と電気の関係
大規模地震による火災の過半数は電気が原因で、感震ブレーカーは電気火災を防ぐ有効な手段とされている。(内閣府 大規模地震時の電気火災の発生抑制に関する検討会(2015年)の要旨 https://www.bousai.go.jp/jishin/syuto/denkikasaitaisaku/)
首都直下地震の最新の想定
保険金の請求期限
補足
被害想定や試算は、前提条件つきの数字です。地域や住宅の条件によって、実際の被害は変わります。
火災保険の申請の注意点は？やってはいけないNG対応
NG対応の一覧
| NG対応 | なぜ困るか | 代わりにすること |
|---|---|---|
| 先に修理・廃棄する | 損害の状態を確かめられなくなる | 写真・動画を撮り、保険会社へ連絡してから |
| 『無料で修理』の訪問業者と契約する | 高額な契約やうその申請に巻き込まれるおそれ | 自分で選んだ業者に見積もりを頼む |
| 経年劣化を災害のせいにして請求する | 保険金の返還・契約解除・詐欺罪のリスク | 事実どおりに申告する |
| 申請を業者に丸投げする | 内容を知らないまま、うその請求になることがある | 申請は契約者本人(または家族が手伝って)行う |
| 請求を後回しにしすぎる | 事故の翌日から3年で時効 | 事故の連絡だけでも早めにする |
| 避難時にブレーカーをそのままにする | 復電時の火災につながるおそれ | 家を出る前にブレーカーを落とす |
『保険金で無料修理』業者の手口
注意
困ったときは、消費者ホットライン『188』や保険会社の窓口に相談できます。訪問販売で契約してしまった場合も、クーリング・オフの対象になることがあります。
まとめ：停電の原因を確かめてから、相談先を選ぼう
よくある質問
停電で壊れたパソコンは火災保険で補償されますか？
火災保険の申請期限はいつまでですか？
親がどこの保険会社か分からないときはどうすればいいですか？
落雷かどうか自分で証明できないと、保険金は出ませんか？
地震のあとの火災は火災保険で補償されますか？
注意
この記事は、2026年9月時点で確認できた公開情報をもとにした一般的な解説です。補償の可否や金額は、契約内容と保険会社の判断で決まります。個別のケースは、保険会社・代理店や専門家にご相談ください。
最終確認日：2026年9月29日
